Pla de pensions o de jubilació: quin escollir

Sovint quan pensem en el nostre futur pensem a fer-nos un pla de pensions o jubilació però no sabem les diferències entre tots dos productes. Avui us ensenyem les diferències principals perquè pugueu triar entre un o un altre, sobretot ara que a Andorra, ambdues figures estan subjectes de diferent manera a l’IRPF.
-Els plans de pensions són una assegurança i poden ser de renda fixa, variable o mixta. A més no són rescatables excepte casos molt concrets tals com a desocupació justificada, trasllat de residència fora d’Andorra, o defunció (en aquest cas els diners seran per als hereus legals). Les aportacions a plans de pensions suposen cert risc però desgraven fiscalment segons aquests requisits:

L’objecte exclusiu del pla de pensions ha de ser una prestació complementària al moment de la jubilació, defunció o incapacitat.
La jubilació ha de ser la principal contingència coberta per aquest pla de pensions, això és així sempre que la provisió matemàtica corresponent a la contingència de jubilació és, almenys, el triple del sumatori de les aportacions o cosines corresponents a les contingències de defunció i invalidesa.
L’entitat amb la qual es contracti ha de ser una entitat financera o asseguradora constituïda conforme al dret andorrà o ben estrangera autoritzada per realitzar l’activitat financera o asseguradora al Principat d’Andorra.

-Els plans de jubilació són uns productes financers que ens permeten poder disposar dels diners a qualsevol moment (rescat) encara que tenen menys rendibilitat que un pla de pensions. L’aportació a plans de jubilació no desgrava fiscalment però a canvi suposa menys risc. El seu tractament fiscal es produeix en finalitzar el mateix ja que es consideren rendiments del treball.

 

Hucha

Tot això ens pot sonar a xinès quan nostra entitat asseguradora o financera ens ofereix algun d’aquests productes així que anem a resumir-los en un esquema perquè tinguem clar si ens convé un o un altre:

plapensionscomparatiu_opt

Contracta un Pla de Pensions si:

1. Vols pagar menys d’IRPF ara i al seu venciment tributaràs per la renda percebuda
2. És diners que no tens pensat utilitzar (no necessites liquiditat)
3. Vols anar fent aportacions en funció del que vas guanyant (a manera d’inversió)

Contracta un Pla de Jubilació si:

1. És diners que pots necessitar a qualsevol moment i puguis necessitar utilitzar el rescat
2. No t’importa massa gaudir de les deduccions en els pagaments d’IRPF ara ja que al seu venciment tributaràs solament pels interessos generats (Capital menys quotes aportades)
3. Prefereixes tenir seguretat sobre els teus diners, sense riscos però menor rendibilitat (estalvi)

I finalment una recomanació de percentatges de renda variable o fixa segons edats, per als plans de pensions:

Com sempre, si encara teniu dubtes, podeu contactar-nos per email i encantats us ajudarem amb la vostra consulta:[email protected]

Subscriu-te a la nostra Newsletter i rep informació en exclusiva

Informació bàsica sobre protecció de dades:

Responsable: Innova Gestors SL
Finalitat: respondre al missatge que ens enviïs a través d’aquest formulari (fàcil, veritat?).
Legitimació: el teu consentiment que vols comunicar-te amb nosaltres.
Destinataris: les teves dades seran guardades en Raiola Networks, el proveïdor d’email i hosting, i que també compleix amb el RGPD
Drets: evidentment tens dret, entre d’altres, a accedir, rectificar, limitar i suprimir les teves dades.
Informació addicional: Pots consultar la informació addicional i detallada sobre Protecció de Dades en la Política de Privadesa.