És el mateix un pla de pensions que un pla de jubilació?

Probablement a tots en la vida ens arriba aquest moment en el qual comencem a plantejar-nos la idea de recórrer a algun matalàs per als últims anys de la nostra existència. Sabem que en la majoria de casos tenim dret a una pensió, però la pregunta que sempre ens ronda el cap és serà suficient? En qualsevol cas, tant si ho és, com si no ho és, sempre ens trobem amb dues possibles solucions a valorar seriosament per fer de la nostra tercera edat una època afable.

Ens referim, és clar, als plans de jubilació i als plans de pensions. És el mateix una cosa que l’altra? Moltes persones, creuen que sí i cometen l’error d’escollir l’opció equivocada per culpa, en gran manera, d’un mal assessorament que en ocasions arriba a ser fins i tot inexistent.

Però si aquestes dues possibilitats no són iguals, en què consisteix cadascuna d’elles? Quins són les diferències que et pots trobar entre ambdues? Des d’Innova Gestors, en aquest post volem parlar-te sobre això per buidar tots els teus dubtes i augmentar els teus coneixements referent a això, de manera que un nul assessorament no et condueixi cap a la decisió que menys et convé quan arribi el moment.

Què és exactament un pla de jubilació?

Quan parlem d’un pla de jubilació ens estem referint a un gènere dels coneguts com a assegurances de vida. Com a tals, les úniques entitats que ofereixen aquest tipus de serveis són les asseguradores, que reben uns diners per part del client i que al principi s’alliberaria per invalidesa, defunció o venciment del contracte. Diem que això seria al principi perquè, en realitat, l’assegurat pot disposar de la seva capital quan ho desitgi, sempre que compleixi amb els requeriments contractuals determinats des d’un primer moment.

En general, i excepte rares excepcions, els plans de jubilació són plans de renda fixa, la qual cosa garanteix un mínim de diners que el client té assegurat, i al que s’afegirien els corresponents interessos pactats prèviament.

Per a qualsevol persona que estigui buscant l’opció d’adquirir una pensió fixa a partir del moment en què acabi la seva activitat laboral, estaríem parlant d’una gran idea, ja que, encara que els guanys no siguin massa alts, el risc en aquests casos sempre és mínim. Amb això i amb tot, seria qüestió de valorar al mateix temps l’altra opció, perquè un pla de pensions pot ser igualment interessant.

Què és exactament un pla de pensions?

D’altra banda, el funcionament d’un pla de pensions és completament diferent de l’anterior, i pràcticament l’únic que comparteixen és la seva motivació i els seus objectius, que sí que resulten similars. En primer lloc, el que ens ocupa és un producte financer i, per tant, és un pla que ofereixen les entitats financeres, lògicament. Això ens porta a la conclusió que en aquests casos la renda sol ser de tipus variable, una altra de les característiques d’aquest tipus de serveis, encara que també podem trobar-nos amb plans de renda fixa o de renda mixta.

De qualsevol forma, el major atractiu dels plans de pensions pel que fa als de jubilació resideix precisament en els possibles guanys. En aquest cas el risc serà, segurament, molt major; no obstant això, els guanys també poden ser més importants, depenent sempre de l’estat i les circumstàncies dels mercats a cada moment.

Si bé ens estem referint a quantitats més volàtils, que poden oscil·lar o fluctuar depenent de l’època, la veritat és que les rendes arriben a aconseguir guanys majors. En qualsevol cas i, com assenyalàvem anteriorment, sempre és important atendre a determinats factors per sospesar per què opció ens hauríem de decantar. No obstant això, entre tots dos productes existeixen altres diferències que també ens podrien ajudar en la presa de decisions.

Diferències entre un pla de jubilació i un pla de pensions

Encara que, com venim relatant, les distincions entre un i un altre pla són innombrables, podem fer un repàs sobre les més destacades i les que majors conseqüències tindrien com a resultat d’aquesta important decisió. Algunes d’elles, ja es poden observar en les descripcions que hem realitzat de tots dos serveis, mentre que unes altres engrossiran una llista que, amb total seguretat, et va a interessar si aquesta idea està rondant en el teu cap.

  • L’origen dels dos tipus de plans és la primera de les diferències entre tots dos i una de les més bàsiques. Com assenyalàvem, el pla de jubilació prové de les asseguradores, mentre que el de pensions ha de sol·licitar-se en una entitat financera.
  • Quant a les retencions fiscals, que és una altra de les raons que solen motivar les decisions dels beneficiaris a l’hora d’escollir entre un pla de pensions o un de jubilació, cal assenyalar que, en el cas del primer, l’IRPF és deduïble a la declaració de la renda, i quan es tracta d’un segur aquesta opció no és viable. No obstant això, quan aquest últim s’alliberi només s’haurà de tributar pels interessos generats durant el temps que hagi estat en marxa.
  • En les qüestions referides a la rendibilitat i al risc, com hem comentat, el pla de jubilació i el pla de pensions difereixen per complet. Ja que en el primer cas el producte és molt més segur i menys rendible i, per contra, el servei financer promet ser més sustanciós, però com sempre dependrà de la situació dels mercats, és més arriscat.
  • Finalment, i sent, potser, un dels factors més importants, una altra de les grans diferències entre tots dos productes resideix que els plans de pensions únicament poden ser rescatats quan arriba el moment de la inactivitat laboral, i en els plans de jubilació el capital pot alliberar-se a qualsevol moment (excepte excepcions), sempre que es compleixin els requisits estipulats -en cas contrari, es requeriria del pagament d’una penalització-.

Escull l’opció més interessant amb Innova Gestors

Queda clar, doncs, que els plans de pensions i els plans de jubilació no són el mateix, són productes completament diferents malgrat les petites similituds que comparteixen, entre les quals s’inclouen les semblances en la seva denominació. Des d’Innova Gestors hem intentat explicar aquest assumpte de manera profunda, però si encara tens dubtes referent a això, estaríem encantats de servir-te d’ajuda a l’hora de prendre la teva decisió.

Som assessors fiscals, comptables i financers a Andorra i Espanya i comptem amb una gran experiència, fet que ens ha aportat grans coneixements que posem a la teva disposició perquè els aprofitis quan ho consideris oportú. Et convé més un pla de jubilació o un pla de pensions? Nosaltres t’assessorem.

Subscriu-te a la nostra Newsletter i rep informació en exclusiva

Informació bàsica sobre protecció de dades:

Responsable: Innova Gestors SL
Finalitat: respondre al missatge que ens enviïs a través d’aquest formulari (fàcil, veritat?).
Legitimació: el teu consentiment que vols comunicar-te amb nosaltres.
Destinataris: les teves dades seran guardades en Raiola Networks, el proveïdor d’email i hosting, i que també compleix amb el RGPD
Drets: evidentment tens dret, entre d’altres, a accedir, rectificar, limitar i suprimir les teves dades.
Informació addicional: Pots consultar la informació addicional i detallada sobre Protecció de Dades en la Política de Privadesa.