Com escollir un pla de pensions

Més aviat o més tard a tots ens arriba el moment de plantejar-nos com escollir un pla de pensions. És el moment en què pensem en el nostre futur i en la nostra jubilació i no veiem cap garantia de les pensions que rebrem en aquell moment, que alguns tenen més aviat que altres, per part de l’Estat. Així que comencem a plantejar-nos seriosament de quina manera podríem augmentar aquestes quantitats perquè no se’ns quedin curtes el dia de demà.

Com no podia ser d’una altra manera, el primer que ens ve a la ment és el pla de pensions, una gran elecció a l’hora d’assegurar-nos la jubilació per molts motius. A l’hora d’estalviar podrem deduir-nos l’IRPF en la declaració de la renda per cada euro que ingressem al nostre pla, el mantindrem apartat per poder-lo treure en un futur, quan ens faci falta, i el rescatarem de la manera que més ens convingui. Finalment, podem rendibilitzar-lo i treure’n profit, així que no hi ha res que ens faci pensar que no és una bona opció.

Però tornant a la qüestió anterior, com pots escollir el teu pla de pensions?  Des d’Innova Gestors t’expliquem com fer-ho en aquest mateix post, on et parlem de tots els aspectes que has de tindre en compte a l’hora d’obrir-lo, quin tipus de pla t’interessaria més i quan pots donar el pas, a més d’explicar-te quines podrien ser les conseqüències en cas de prendre una mala decisió. Som-hi.

Quins aspectes he de tindre en compte a l’hora d’escollir el meu pla de pensions?

Els aspectes bàsics als quals hauria de prestar atenció a l’hora d’escollir un pla de pensions són bastant clars, tot i que molt variats. En alguns aspectes entrarem més en detall més endavant, com pot ser el factor de l’edat, que és més rellevant dels que molts poden creure en aquests casos, ja que influeix notablement -o almenys hauria de fer-ho- en la decisió respecte al tipus de pla.

Un altre aspecte a tindre en compte són els rescats, ja que, tot i que generalment tots els plans de pensions ofereixen la possibilitat de dur-los a terme en forma de renda, de capital o mixta, mai està de més valorar les opcions des del moment de l’apertura. Pel que fa a la rendibilitat del pla, que probablement és un dels factors claus sobre aquest tema, està clar que ha de ser vigilada perquè no acabi donant-nos cap sorpresa.

Finalment, els ingressos, les deduccions en impostos, i les quantitats de les pensions que possiblement es rebran en un futur també són aspectes que, tot i que secundaris, sempre està bé vigilar. De la mateixa manera, la confiança que pot oferir l’entitat en la qual s’obra el pla de pensions també mereix atenció per part del client per evitar, un altre cop, futurs problemes.

Quin és el tipus de pla de pensions que més em convé?

Però anem al que realment ens interessa, quin és el tipus de pla de pensions que et convé? Això és el que t’interessa i segurament per això has arribat aquí i estàs llegint aquest post. Doncs bé, comencem amb una resposta que et decebrà, però que normalment és la mateixa en aquests casos: depèn. Però, tranquil·litat, perquè ara entrarem en matèria i aclarirem aquest tema.

Diguem que el més important, no del pla de pensions en si, sinó més aviat a l’hora d’escollir-lo, que és el que ens ocupa ara, seria la relació entre l’edat que tens i la rendibilitat del pla. Normalment es diu que com més jove siguis, més et convé arriscar, ja que si la jugada et surt malament, tens temps de recuperar el que perdis, però si surt bé els teus comptes s’engrandiran molt satisfactòriament.

Per altra banda, si et trobes entre els 40 o 50 anys també et convindria escollir un pla variable, però amb un risc menor, ja que en cas de perdre no tindries temps per recuperar-te. I finalment, per lògica hauries d’escollir un pla de pensions de renda fixa si estàs a prop de la jubilació, donat que així no arriscaries els teus diners en absolut, encara que no els rendibilitzessis, i tindràs pràcticament el que hagis ingressat.

Conseqüències de no escollir un pla de pensions adient.

Els problemes o conseqüències de no escollir un pla de pensions adient no apareix únicament en el moment de l’elecció, sinó també en els anys següents. I és que, les sorpreses futures acaben venint sempre que no s’hagi pres la decisió adequada; des d’altíssimes comissions que cobren les entitats financeres per una gestió que no sempre és correcta, fins a una rendibilitat menor de l’esperada, o inclús i molt pitjor encara, la pèrdua de diners.

Els avantatges fiscals són obvis i ja hem comentat en alguna ocasió, però que passa amb aquest avantatge que es dóna per descomptat dels plans de pensions? Que en molts casos s’acaba tornant en contra dels inversors per no saber tampoc de quina manera seria més apropiat fer el rescat.

En quin moment hauria d’escollir i obrir el meu pla de pensions?

Així doncs, la pregunta que sorgeix després d’assimilar tota aquesta informació és la següent; en quin moment hauria d’escollir i obrir un pla de pensions? La resposta més adequada hauria de ser “depèn”, tot i que en realitat, el millor és obrir-lo com abans millor si de veritat un es planteja comptar amb aquesta opció en el seu futur. Com més jove se sigui en triar un pla de pensions, abans podrà començar a fer ingressos que no li vindran gens malament en la seva jubilació i, per altra part, com hem assenyalat, més rendibilitat li podrà treure al seu pla si pren alguns riscos com una renda variable.

Sigui com sigui, des d’Innova Gestors estarem encantats d’assessorar-te si encara et queden dubtes en relació al teu pla de pensions. Ja són molts els clients que ens han consultat des de tota Espanya i també d’Andorra, coneixedors de la nostra àmplia experiència en tot el que es refereix a temes d’assessoria fiscal, comptable i financera, disciplines en les quals comptem amb grans coneixements.

 

Subscriu-te a la nostra Newsletter i rep informació en exclusiva

Informació bàsica sobre protecció de dades:

Responsable: Innova Gestors SL
Finalitat: respondre al missatge que ens enviïs a través d’aquest formulari (fàcil, veritat?).
Legitimació: el teu consentiment que vols comunicar-te amb nosaltres.
Destinataris: les teves dades seran guardades en Raiola Networks, el proveïdor d’email i hosting, i que també compleix amb el RGPD
Drets: evidentment tens dret, entre d’altres, a accedir, rectificar, limitar i suprimir les teves dades.
Informació addicional: Pots consultar la informació addicional i detallada sobre Protecció de Dades en la Política de Privadesa.