Beneficia al meu IRPF l’obertura d’un pla de pensions?

Una de les primeres qüestions que hom es planteja abans d’obrir un pla de pensions és si aquest beneficiarà o no al seu IRPF. En molts casos, el fet de saber que existeixen certs beneficis fiscals és un dels factors determinants a l’hora de decidir-se. D’altres vegades, però, la desconeixença, els dubtes i la desconfiança que generen aquests assumptes, ens acaben fent retrocedir i que finalment no s’arribi a apostar per aquest tipus de producte financer.

Si bé és cert que resulta perfectament comprensible aquesta desconfiança quan no es coneixen del tot les condicions, la realitat ens demostra que en moltes ocasions no es fa tot el possible per resoldre aquests dubtes en la ciutadania, la qual cosa suposa la pèrdua d’oportunitats per a contractar plans d’estalvi.

És per aquest motiu, que des d’Innova Gestors intentarem explicar d’una manera simple el funcionament d’aquests impostos respecte al pla de pensions, i així resoldre alguns dubtes que no beneficien ni als usuaris, ni a les entitats financeres.

Les premisses que s’han de tindre en compte a l’hora d’aclarir aquest assumpte son bàsiques: intuïm que en obrir un pla de pensions ens podem deduir l’IRPF per els ingressos que hem realitzat, però de quines quantitats estem parlant? És real aquesta deducció? Qüestions que comencen a respondre’s en la següent premissa, que se centra principalment en el rescat del mateix pla, i la tercera i última d’aquestes premisses no és una altra que la diferència entre uns resultats i altres, per simplificar.

L’IRPF en les aportacions a un pla de pensions

Quan es tracta d’estalviar-nos l’IRPF mitjançant les aportacions que fem en un pla de pensions, en realitat, fiscalment parlant no es tracta realment d’una deducció, sinó en certa mesura, d’una reducció de la base imposable. Simplement el procés és similar al que es desenvolupa a l’hora de fer una inversió, ja que quan s’ingressa una quantia al pla d’estalvi, aquesta és la resta de la base imposable en  qüestió.

Com pots veure, ens referim a un procés relativament senzill perquè si tens guanys i decideixes invertir-ne una part al teu pla de pensions, automàticament deixaran de formar part de la teva base imposable, i com a conseqüència no hauràs de pagar els impostos d’aquesta part.

Fins aquí tot correcte, però quan hom es jubila i decideix rescatar el seu pla de pensions, l’IRPF torna a entrar en escena: pagues  a Hisenda en funció del que cobres, que t’esperarà durant tota la teva vida laboral fins al moment en què et retiris.

L’IRPF a l’hora de rescatar el pla de pensions

Arribat el moment de rescatar el pla de pensions del que parlàvem anteriorment, s’han de valorar seriosament els processos a l’hora de realitzar-lo; el quant i com són molt importants i en alguna ocasió ja t’hem parlat d’ells. Però en general, existeixen tres opcions a l’hora de rebre els teus diners: en forma de capital, en forma de renda o de manera mixta, que vol dir que podràs rebre-ho tot de cop, en quanties mensuals que queden prèviament estipulades, o bé rebent una quantitat més gran en un primer moment i la resta en quantitats inferiors.

D’aquesta manera, el més recomanable és que t’adaptis al pla que més et convé, tot i que el més habitual és cobrar el pla de pensions en forma de renda, precisament per beneficiar-se de les deduccions que s’han anat obtenint al llarg de la vida laboral. Tot dependrà de l’escala salarial en la qual cadascú es trobi durant i al final de la seva vida laboral, ja que, al cap i a la fi, per Hisenda, un pla de pensions és com un salari.

Existeix benefici al resultat final?

D’aquesta manera, el benefici per l’IRPF al resultat final d’haver adquirit el pla de pensions pot ser molt important. De tal manera que si hom ha estat prescindint d’una part del salari, no ha pagat impostos per aquesta part de la que ha prescindit, així que a l’hora de rescatar aquests diners, en fer-ho en forma de renda es podria assumir una escala salarial més baixa i per tant, haver d’abonar un percentatge inferior d’IRPF a Hisenda pels seus diners.

Com has vist, està clar que es pot obtenir un benefici d’un pla de pensions en l’àmbit impositiu, tot i que si tens més dubtes en referència a aquest tema, ens pots consultar quan vulguis. A Innova Gestors comptem amb una gran experiència com assessors fiscals, comptables i financers tant a Espanya com a Andorra. Trajectòria que posem a la teva disposició per ajudar-te amb el que necessitis.

Subscriu-te a la nostra Newsletter i rep informació en exclusiva

Informació bàsica sobre protecció de dades:

Responsable: Innova Gestors SL
Finalitat: respondre al missatge que ens enviïs a través d’aquest formulari (fàcil, veritat?).
Legitimació: el teu consentiment que vols comunicar-te amb nosaltres.
Destinataris: les teves dades seran guardades en Raiola Networks, el proveïdor d’email i hosting, i que també compleix amb el RGPD
Drets: evidentment tens dret, entre d’altres, a accedir, rectificar, limitar i suprimir les teves dades.
Informació addicional: Pots consultar la informació addicional i detallada sobre Protecció de Dades en la Política de Privadesa.